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互联网金融企业如何应对限额5000元?

发布日期:2015-08-01

7月31日发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(简称“《征求意见稿》”),犹如一阵冰雹,瞬间把互联网金融带回了冬季。有分析观点认为,《征求意见稿》将支付账户单日支付限额定为5000元,不利于支付机构业务开展,也不利于互联网金融的发展。

实实在在民间借贷加盟连锁认为,这是对《征求意见稿》的误读。事实上,《征求意见稿》所规定的5000元限额,仅针对认证较弱的情况,而对于强认证的客户,则可以约定支付限额。

根据《征求意见稿》第28条的规定:“支付机构应根据支付指令验证方式的安全级别,对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管理。支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易,单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定;支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易,单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账,下同)。”也就是说,对于采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易,单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定。

按照这一规定,只要支付机构在认证环节做到了强认证,支付限额可以自由约定。所以,单日支付限额并不能成为互联网金融交易的障碍。

互联网金融企业如何应对限额?

1、与第三方支付机构共同构建客户身份验证体系

共同引入第三方数字认证中心,并探讨如何在手机端或者PC端加载数字证书。考虑到与银行之间共享身份验证,建议央行将中国金融认证中心(CFCA)作为推荐第三方支付机构使用的认证中心。与此同时,根据《征求意见稿》关于验证的要求,构件自身的身份验证体系和模式。

2、寻找新的支付通道

如果每年20万元的支付限额最终被央行通过,则对于大额交易或者高净值投资者,可以选择商业银行作为支付通道。

互联网金融企业如何应对限额5000元?

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