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央行提振经济推利率改革新举措

发布日期:2014-11-22

中国人民银行11月21日公布决定,自11月22日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至 5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1 倍调整为1.2倍。本次金融机构人民币存贷款基准利率调整为时隔28个月来的首次调整。

央行曾于2012年7月6日下调金融机构一年期存款基准利率0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。同年6月7日,曾将金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点,金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。

可以看出这是央行近两年多第二次“非对称”降息,本次降息并非“对称降息”,央行想通过贷款利率下调,降低企业融资成本。而存款利率浮动区间上限的上调则是央行推动利率市场化进程。

央行负责人也表示,这是自2012年6月存款利率上限扩大到基准利率的1.1倍后,我国存款利率市场化改革的又一重要举措。存款利率浮动区间扩 大后,若商业银行用足上浮区间,则上浮后的存款利率与调整前水平相当。同时,金融机构的自主定价空间也进一步拓宽,有利于促进其完善定价机制建设、增强自主定价能力、加快经营模式转型并提高金融服务水平,同时也有利于健全市场利率形成机制,更好地发挥市场在资源配置中的决定性作用。

中国人民银行本次灵活的调整了存款利率上限,是近两年在金融创新上的重大举措。央行负责人也表示,此次利率调整采取了非对称方式,扩大了存款利率上浮区间,简化了基准利率期限档次,创新了宏观调控方式,推进了利率市场化改革。

而央行对货币工具的操作同样在不断创新,11月6日公布的三季度货币政策执行报告证实,央行9月份创设了中期借贷便利(MLF)。9月和10 月,央行通过MLF向国有商业银行、股份制商业银行、较大规模的城市商业银行和农村商业银行等分别投放基础货币5000亿元和2695亿元。

其实早在2013年初,中国人民银行便借鉴国际经验,创设常备借贷便利(SLF)。常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道,主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。对象主要为政策性银行和全国性商业银行。

赵锡军表示,在国际经济形势复杂多变,国内经济面临增速下行、结构调整、模式转变的压力下,央行综合运用多种金融工具综合“定向”到“定点”,在保持稳健货币政策的基调下保证经济稳定增长外,进一步推动产业调整。

赵锡军解释道,央行政策综合“定向”到“定点”,“定向”是指对不同领域的调整,“定点”是在不同的时点推出政策。这次针对融资成本的降息,体现央行针对目前金融领域里的困难、矛盾,提出政策、对策。

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